Retainer · Quarterly یا monthly
Compliance جو operations کے ساتھ چلے
Live products drift کرتے ہیں۔ ہم transactions sample کرتے، profit mechanics verify کرتے اور findings report کرتے ہیں تاکہ آپ کی Shariah اور audit teams مسائل بڑھنے سے پہلے عمل کریں۔
Sample
ہر cycle میں transaction testing
Verify
Profit و allocation checks
Report
Written findings و actions
Advise
کوئی enforcement powers نہیں
ہم کیا monitor کرتے ہیں
ہر review cycle کے اندر
- Approved structure کے مقابلے contract execution — کیا حقیقی transactions nominated Aqad کی پیروی کرتی ہیں؟
- Finance leases اور Murabaha کے لیے asset ownership اور transfer timing
- Profit rate application، rebates اور late-payment treatment
- جہاں لاگو ہو Takaful contribution اور tabarru allocations
- Approved Shariah opinion کے مقابلے customer disclosures اور marketing
- Third-party vendor یا platform changes جو Shariah risk متاثر کریں
- Mixed-income products کے لیے purification اور charity routing
- Exception logs — waivers، restructurings، write-offs
Cadence
Typical سالانہ rhythm
Q1Scope و sampling plan
Q2Mid-year review
Q3Deep-dive product
Q4Annual summary
MONITORING NOTE (مثالی)
— 42 transactions sampled
— 2 operational variances flagged
— 0 structural breaches
— Remediation: ops manual §4.2 اپڈیٹ
— 42 transactions sampled
— 2 operational variances flagged
— 0 structural breaches
— Remediation: ops manual §4.2 اپڈیٹ
Deliverables
آپ کی میز پر کیا آتا ہے
Reports compliance، internal audit اور Shariah committees کے لیے لکھے جاتے ہیں — factual observations، regulatory filings نہیں۔
Cycle reportMethodology، sample size، findings، severity اور recommended actions۔
Management letterLeadership کے لیے executive summary — کوئی binding regulatory status نہیں۔
Remediation trackerPrevious actions کا follow-up؛ ہم verify کرتے ہیں کہ آپ نے fixes نافذ کیے۔
ہم نہیں آپ کو regulators کے پاس report کرتے، products معطل کرتے، یا customers کو ہدایت دیتے۔ Recommendations کا نفاذ مکمل طور پر آپ کے ادارے کی ذمہ داری ہے۔
Monitoring اور product sign-off میں کیا فرق ہے؟
Sign-off launch پر point-in-time ہے۔ Monitoring recurring ہے — go-live کے بعد operational drift، system changes اور staff workarounds پکڑتی ہے۔
کیا آپ کو ہمارے core banking system تک رسائی چاہیے؟
ہم عموماً آپ کے فراہم کردہ exports، redacted samples اور workshops سے کام کرتے ہیں۔ Live system access تب تک نہیں چاہیے جب تک آپ اسے اپنی IT policies کے تحت صراحتاً arrange نہ کریں۔
کیا یہ HKMA یا بیرون ملک regulators کو مطمئن کر سکتا ہے؟
ہم آزاد Shariah assurance documentation دیتے ہیں۔ کیا یہ مخصوص regulatory expectation پوری کرتی ہے، یہ آپ کی compliance team اور external counsel طے کریں — ہم خود کو auditors یا SFC-licensed advisers نہیں کہتے۔
جاری Shariah assurance چاہیے؟
اپنی product book اور preferred review frequency بتائیں — ہم monitoring mandate تجویز کریں گے۔