استشارة · ربع سنوي أو شهري
امتثال يواكب العمليات
المنتجات الحية تنحرف. نأخذ عينات من المعاملات ونتحقق من آليات الربح ونبلغ عن النتائج حتى تتصرف فرقكم الشرعية والتدقيق قبل تفاقم المشكلات.
عينة
اختبار معاملات كل دورة
تحقق
فحوصات الربح والتخصيص
تقرير
نتائج مكتوبة وإجراءات
استشارة
بلا صلاحيات إنفاذ
ما نراقبه
داخل كل دورة مراجعة
- تنفيذ العقد مقابل الهيكل المعتمد — هل تتبع المعاملات الفعلية العقد المسمى؟
- ملكية الأصول وتوقيت النقل للإجارة التمويلية والمرابحة
- تطبيق معدل الربح والحسومات ومعالجة التأخر في الدفع
- مساهمات التكافل وتخصيصات التبرع حيث ينطبق
- إفصاحات العملاء والتسويق مقابل الرأي الشرعي المعتمد
- تغييرات المورّدين أو المنصات التي تؤثر على المخاطر الشرعية
- التطهير وتوجيه الصدقة للمنتجات ذات الدخل المختلط
- سجلات الاستثناءات — الإعفاءات وإعادة الهيكلة والشطب
الإيقاع
إيقاع سنوي نموذجي
ر1النطاق وخطة العينات
ر2مراجعة منتصف العام
ر3تعمّق في منتج
ر4ملخص سنوي
ملاحظة مراقبة (توضيحية)
— 42 معاملة مأخوذة كعينة
— 2 تباينات تشغيلية مُعلّمة
— 0 خروقات هيكلية
— المعالجة: تحديث دليل العمليات §4.2
— 42 معاملة مأخوذة كعينة
— 2 تباينات تشغيلية مُعلّمة
— 0 خروقات هيكلية
— المعالجة: تحديث دليل العمليات §4.2
المخرجات
ما يصل إلى مكتبكم
التقارير مكتوبة للامتثال والتدقيق الداخلي واللجان الشرعية — ملاحظات وقائعية وليست إيداعات تنظيمية.
تقرير الدورةالمنهجية وحجم العينة والنتائج والحدة والإجراءات الموصى بها.
خطاب الإدارةملخص تنفيذي للقيادة — بلا وضع تنظيمي ملزم.
متتبع المعالجةمتابعة الإجراءات السابقة؛ نتحقق من تنفيذ الإصلاحات.
لا نبلّغ عنكم للجهات التنظيمية، ولا نعلق المنتجات، ولا نوجّه العملاء. تنفيذ التوصيات مسؤولية مؤسستكم بالكامل.
كيف تختلف المراقبة عن اعتماد المنتج؟
الاعتماد نقطة زمنية عند الإطلاق. المراقبة متكررة — تلتقط الانحراف التشغيلي وتغييرات الأنظمة وحلول الموظفين بعد الإطلاق.
هل تحتاجون وصولاً إلى نظامنا المصرفي الأساسي؟
نعمل عادة من التصديرات والعينات المحجوبة وورش العمل التي توفرونها. لا نطلب وصولاً حياً إلا إن رتّبتموه صراحة وفق سياسات تقنية المعلومات لديكم.
هل يكفي ذلك لـ HKMA أو الجهات التنظيمية في الخارج؟
نقدّم وثائق ضمان شرعي مستقلة. ما إذا كانت تلبي توقعاً تنظيمياً محدداً يحدده فريق الامتثال والمستشار الخارجي — لا نقدّم أنفسنا كمدققين أو مستشارين مرخّصين من SFC.
تحتاجون ضماناً شرعياً مستمراً؟
أخبرونا بكتاب منتجاتكم وتكرار المراجعة المفضل — نقترح تفويض مراقبة.